国产黄在线观看免费观看软件-亚洲精品免费视频观看视频-91免费无码国产在线观-曰韩无码一区二区三区
 
當前位置: 首頁 » 資訊 » 熱點新聞 » 正文

產(chǎn)業(yè)鏈金融:小微企業(yè)融資新模式

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2013-04-11
核心提示:近年來,在監(jiān)管層強有力的政策支持下,各商業(yè)銀行均加大了對小微金融市場的投入力度。通過開辟金融服務新領域、開創(chuàng)業(yè)務新模式,走出了

近年來,在監(jiān)管層強有力的政策支持下,各商業(yè)銀行均加大了對小微金融市場的投入力度。通過開辟金融服務新領域、開創(chuàng)業(yè)務新模式,走出了一條特色產(chǎn)業(yè)鏈金融的新路子。

從產(chǎn)業(yè)鏈金融視角出發(fā),針對小微企業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)鏈進行整體開發(fā),提供全面金融解決方案,可在一定程度上解決小微企業(yè)金融服務集信息難、控制風險難、控制成本難三難問題。這是201346日在博鰲亞洲論壇2013年年會上發(fā)布的《小微企業(yè)融資發(fā)展報告:中國現(xiàn)狀及亞洲實踐》中透露出來的信息。

對于目前方興未艾的開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈金融,該報告也給銀行提出了幾點建議。一是對金融機構(gòu)的專業(yè)性提出了更高的要求;其次,對金融機構(gòu)的產(chǎn)品研發(fā)提出了更高的要求;三是避免出現(xiàn)行業(yè)整體風險;四是建立產(chǎn)業(yè)鏈建設保障機制。

如何克服三難:從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融

       報告指出,三難問題是由小微企業(yè)的特點所決定的,針對單個小微企業(yè)進行營銷、調(diào)查、審批、放款、貸后管理、不良清收,必然面臨三難問題。但現(xiàn)實中,大多數(shù)小微企業(yè)并不是孤立、零散地存在著,而是處于一定的經(jīng)營環(huán)境中。產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)企業(yè)之間相互依賴、相互影響的程度也越來越高。

報告稱,產(chǎn)業(yè)鏈金融模式就是金融機構(gòu)以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托,針對產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié),設計個性化、標準化的金融服務產(chǎn)品,為整個產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供綜合解決方案的一種服務模式。

改變傳統(tǒng)的企業(yè)金融視角,從產(chǎn)業(yè)鏈金融視角出發(fā),針對小微企業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)鏈進行整體開發(fā),提供全面金融解決方案,一通過產(chǎn)業(yè)鏈的信息流獲取小微企業(yè)的信息,二通過核心企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈的資金流和物流控制風險,三通過對產(chǎn)業(yè)鏈的整體開發(fā)和全面服務控制成本,就能在一定程度上解決小微企業(yè)金融服務的三難問題。

光大銀行:“鏈式快貸模式

報告介紹了光大銀行鏈式快貸模式。中國光大銀行依托模式化經(jīng)營,依托于終端小微企業(yè),在十年間保持了工程機械行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的主導地位,支持金融鏈業(yè)務是光大銀行的中長期業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略。

2003年,中國光大銀行在同行業(yè)中率先推出了總對總工程機械按揭貸款業(yè)務,即光大銀行總行與工程機械制造商簽訂協(xié)議,在全國范圍內(nèi)為購買其產(chǎn)品的個體工商戶和私營業(yè)主提供按揭貸款業(yè)務,這種首創(chuàng)的業(yè)務模式被業(yè)內(nèi)譽為光大模式

由光大銀行總行牽頭的金融業(yè)務管理小組,整合了工程機械行業(yè)從采購、生產(chǎn)、銷售,到終端采購的完整金融產(chǎn)品鏈,為供應商、制造商、經(jīng)銷商及終端個體工商戶和私營業(yè)主提供包括應收賬款保理、租賃保理、流動資金貸款、銀行承兌匯票、保兌倉、商票貼現(xiàn)、終端客戶按揭等全流程金融服務。

作為經(jīng)營性貸款,銀行具有較強的議價能力,貸款價格根據(jù)各合作廠家項下的資產(chǎn)質(zhì)量執(zhí)行基準利率上浮20%40%不等。除了穩(wěn)定的利息收入外,該業(yè)務還帶來穩(wěn)定的對公存款,代發(fā)工資、個人儲蓄、理財、銀行卡、網(wǎng)銀、保險等負債、中間業(yè)務多點開花。

截至2012年,中國光大銀行合作的工程機械制造商達60家,合作代理商千余家,為終端個體工商戶和私營業(yè)主提供貸款20萬戶,累計投放貸款超過1600億元,為合作企業(yè)實現(xiàn)銷售收入超過2000億元。業(yè)務開展10年來,無一筆實質(zhì)不良貸款產(chǎn)生,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

民生銀行:“乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式

2012年,民生銀行與內(nèi)蒙古伊利實業(yè)集團共同簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。此次戰(zhàn)略合作是雙方在全國小微金融服務領域首次采用總部戰(zhàn)略合作,分支協(xié)同實施的合作模式。

民生銀行乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)批量開發(fā)模式,采取核心企業(yè)1+N的方式,為上游的奶牛養(yǎng)殖和下游的經(jīng)銷商提供批量貸款服務。此次與伊利的戰(zhàn)略合作中,民生銀行為伊利集團上游供應商和下游分銷商提供30億元授信,其中分銷商授信額度20億元。目前該行商貸通產(chǎn)品平均在貸款基準利率基礎上上浮50%,而此次的批量授信,貸款價格將整體優(yōu)惠到上浮25%。

為克服信息不對稱,伊利集團承擔了篩選合格經(jīng)銷商的職責。伊利將其分銷商分為五級,篩選的原則是必須有三年以上合作經(jīng)驗,年銷售量超過千萬,而民生銀行小微貸款的重點是做二、三級經(jīng)銷商的貸款授信工作??紤]到乳業(yè)兩端企業(yè)資金周轉(zhuǎn)快、抵押物不足的特點,對核心企業(yè)1+N開發(fā)模式,民生銀行將主要提供應收賬款融資類產(chǎn)品,輔以核心企業(yè)擔保貸款、聯(lián)保貸款、信用貸款等。

截至201211月末,民生銀行小微企業(yè)貸款余額已突破3000億元;小微企業(yè)客戶數(shù)超過80萬戶,其中小微企業(yè)貸款戶超過20萬戶。

 

中華壓鑄網(wǎng)

線上服務:資訊,訂單,人才,行業(yè)報告

線下服務:會展,考察,培訓,技術(shù)咨詢

ID:cndcyz

中華壓鑄網(wǎng)公眾號

國內(nèi)壓鑄行業(yè)頗具影響力一站式服務平臺

 
[ 資訊搜索 ]  [ 加入收藏 ]  [ 告訴好友 ]  [ 打印本文 ]  [ 違規(guī)舉報 ]  [ 關閉窗口 ]

 
0條 [查看全部]  相關評論

 
推薦圖文
推薦資訊
點擊排行
     
    網(wǎng)站首頁 | 關于我們 | 付款方式 | 使用協(xié)議 | 聯(lián)系方式 | 網(wǎng)站地圖 | 網(wǎng)站留言 | 廣告服務 | RSS訂閱